Банки Нижегородской области, кажется, выбрались из кризиса

Банковский сектор Нижегородской области в 2010 году в основном преодолел последствия кризиса 2008 года. Наметился устойчивый рост основных показателей его деятельности. Сохранение и увеличение ресурсной базы позволило банкам и филиалам не только поработать со своими заемщиками в плане изменения условий действующих кредитных договоров в благоприятную для них сторону (увеличивались сроки возврата, снижались % ставки и т.д.), но и в значительных размерах нарастить объем кредитных вложений, который за год увеличился на 22% до 329 млрд руб. (в целом по России рост данного показателя составил 12%).

Уровень, достигнутый по состоянию на 01.01.2011 по данному показателю, а также по другим основным показателям деятельности (вклады населения, остатки на расчетных счетах юридических лиц, прибыль) превысил докризисный уровень (на 01.10.2008).

Достигнутые результаты позволяют говорить о том, что:

• кризис недоверия к кредитным организациям со стороны их кредиторов (юридических и физических лиц), имевший место в конце 2008 и 2009 году полностью преодолен (только вкладчики в 2010 году принесли в кредитные организации 43 млрд руб, а за последние 2 года – 70 млрд руб.).
• кредитные риски, пик роста которых наблюдался в конце 2008 – первой половине 2009 года, снижаются, о чем свидетельствует снижение уровня просроченной задолженности, резервов на возможные потери по ссудам как в абсолютном, так и в относительном выражении (к кредитным вложениям).
• экономика региона в 2010 году демонстрирует оживление деловой активности и, соответственно, увеличение потребности в дополнительных кредитах. Совокупные остатки средств на расчетных счетах юридических лиц увеличились на 21% до 73 млрд руб.

Динамика изменения основных показателей деятельности банковского сектора региона выглядит следующим образом (млрд руб.):

Существенный рост объема кредитных вложений показали: Нижегородские филиалы Сбербанка, Альфа-банка, Внешторгбанка, Россельхозбанк, Райффайзен, среди региональных банков – НБД-банк, Саровбизнесбанк и Эллипс-банк.

По субъектам кредитования увеличение ссудной задолженности составило: юридические лица – на 27%, индивидуальные предприниматели – на 7%, физические лица – на 17%, увеличение в разрезе отраслей: промышленное производство – на 19%, сельское хозяйство – на 18%, транспорт и связь – на 97%, при снижении вложений в строительство – на 14%.

Предоставление региональными банками ресурсов реальному сектору экономики осуществляется не только в форме прямого кредитования, но и через вложения в ценные бумаги, эмитируемые крупными предприятиями и банками. Объем данных вложений увеличился в 2,2 раза с 6,8 до 15,2 млрд руб.

Необходимо отметить и сохраняющиеся проблемы в деятельности банковского сектора, а именно:

- отсутствие «длинных» и дешевых ресурсов, и как следствие, есть сложности в удовлетворении в полном объеме потребности экономики и населения в кредитах на приемлемых для них условиях.

- недостаточные темпы роста капитализации самостоятельных региональных банков для достойной конкуренции с филиалами иногородних банков на рынке привлечения ресурсов и кредитования. В течение 2010 года региональные банки увеличили размер собственных средств (по действующим региональным банкам) лишь на 5,3% с 10,3 до 10,9 млрд руб. (или на 600 млн руб. при плане – только за счет увеличения уставного капитала – более 1 млрд руб.), что даже не покрывает инфляцию (8,8%) Если по состоянию на 01.01.2010 4 региональных банка (из действующих в настоящее время) имели капитал ниже 180 млн руб., то на 01.01.2011 осталось 2 таких банка (ОАО «Химик» и Верхне-Волжский нефтебанк). 

Непростая ситуация в экономике, наблюдавшаяся с 2008 – 2009 годах, связанная прежде всего со значительными объемами невозвратов по выданным кредитам, в том числе со стороны реального сектора экономики в совокупности с высоким кредитным риском на собственников, а также с дефицитом надежных платежеспособных заемщиков, к сожалению, не позволила ряду банков продолжить свою работу.

В 2010 году прекратил свою деятельность ООО КБ «Борский». Выплата средств вкладчикам банка осуществлена ГК Агентством по страхованию вкладов в установленные законом сроки.

Прошедший год оказался очень напряженным и для надзорного органа.

Учитывая риски, которые обнажил кризис, его действия главным образом были направлены на их выявление и проведение с банками работы по их снижению.

Кроме того, большая работа проводилась и по вопросу снижения процентных ставок по привлекаемым банками и филиалами вкладам, что создает условия для снижения ставок по выдаваемым кредитам и, соответственно, роста кредитования.

Отдельное внимание уделялось концентрации кредитных рисков на собственников банков, а также уровню просроченной задолженности по кредитам. Итогом работы явилось снижение просрочки с 22 до 21 млрд руб. и ее удельного веса в кредитных вложениях (по действующим банкам и филиалам) с 8,5% до 6,4%.

Улучшение ситуации в экономике позволило снизить размер создаваемых резервов на возможные потери по ссудам. Данный фактор, а также увеличение объема кредитования, приносящего доход и грамотная работа с кредитным риском положительно повлияли на финансовый результат банковского сектора региона в целом (увеличение в 2 раза, с 9,4 до 18,7 млрд руб.).

Несмотря на имеющиеся трудности проводимая Правительством страны политика дальнейшего развития кредитования в регионе успешно выполняется. Ликвидность банковского сектора в регионе находится на достаточном уровне.

Основные задачи банковского сектора на ближайшую перспективу состоят в:

• повышении уровня капитализации;
• снижении принимаемых рисков, в том числе кредитных рисков на собственников;
• диверсификации ресурсной базы за счет более активного привлечения средств юридических лиц;
• дальнейшем развитии кредитования и снижении стоимости кредита.

В свою очередь деятельность Банка России будет направлена на поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации, защиту интересов вкладчиков и кредиторов.

Источник: Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Нижегородской области