Россия лидирует по числу экономических преступлений по всему миру. Речь идет о замаскированных банковских финансовых схемах, пишет РБК daily. По данным проводимого раз в два года обзора экономических преступлений от PricewaterhouseCoopers (PWC), в 2009 году от одного серьезного экономического преступления пострадал как минимум 71% российских компаний. А с 2007 года этот показатель вырос на 12%. В PWC отмечают, что по числу мошенничеств лидирует финансовый сектор (26%), при этом большая часть преступлений (64%) связана с незаконным выводом активов.
Обеспокоенные банкиры собрались в минувшую пятницу на первый в России семинар «Мошенничество при осуществлении международных операций банка: как распознать и минимизировать последствия», где обсудили наиболее распространенные схемы и способы защиты. В международных схемах мошенники зачастую активно используют два вида аккредитивов (переводные и резервные), банковские гарантии, а иногда и сфабрикованные «ценные бумаги», типа «квитанций безопасного хранения» и «золотых сертификатов».
Как отметила руководитель отдела торгового и проектного финансирования Барклайс Банка Наталья Колюшенко, в международных схемах мошенники зачастую остаются безнаказанными. Этому способствует, в частности, то, что они используют в своих схемах компании с ограниченной ответственностью, которые маскируют подлинных владельцев активов.
Существует несколько признаков необычных сделок. К наиболее очевидным из них можно отнести излишнюю поспешность в заключении сделки и трудность определения контрагента клиента. Мошенники любят «подтверждать» свой контракт банком из топ-25, 50 или 100. Цена же товара в таких контрактах, как правило, ниже рыночной на 20—30%. Настораживающим признаком в контракте могут стать также жесткие условия по неразглашению информации о деталях сделки со ссылкой на правила Международной торговой палаты.
Использование фальшивых международных банковских гарантий, как правило, происходит по трем схемам, отмечают представители одного из банков. Первая из них строится по принципу участия в международной инвестиционной программе и дальнейшей продажи гарантии на вторичном рынке. При этом сумма сделки, как правило, составляет 25 млн, 50 или 100 млн долл. либо евро. Сделка закрытая, в нее допускаются только банки и выборочные крупные компании. Мошенники предлагают банку «присоединиться» к сделке незначительной суммой в 1—2 млн долл. «За собранные деньги мошенники обещают приобрести банковскую гарантию «первоклассного банка» (его название не раскрывается) по сниженной цене, а затем продать по номиналу на вторичном рынке», — отмечает представитель банка.
Вторая схема связана с покупкой международной гарантии с дисконтом: мошенники предлагают купить гарантию «первоклассного банка» с дисконтом 50—70% от номинала, которую по истечении срока действия можно предъявить в банк-эмитент, который выплатит сумму по гарантии. На вопрос о причинах продажи мошенники, как правило, отвечают, что «срочно нужны деньги», а на вопрос «почему предлагаете именно мне?», отвечают, что «вас рекомендовали как надежного, а главное — платежеспособного контрагента».
Третья схема связана с привлечением «дешевых» (стоимость ниже депозитных) денег из-за рубежа. Для получения средств необходима гарантия возврата денежных средств, которая становится залогом. В этом случае в гарантии обязательно прописано условие, по которому банк-эмитент по первому требованию должен произвести расчеты по гарантии (она выпускается до займа).
В прошлом году на рынке находилось много фальшивых гарантий Сбербанка: номинал гарантий составлял от 250—500 млн долл., цена же на них варьировалась от 1 до 50 млн руб., гарантии были исполнены на русском и английском языке.
К признакам фальшивых схем также можно отнести: использование круглых сумм, слишком высокий доход, а также указание в гарантии на «первоклассность» банка. Чтобы не попасться на крючок мошенников, нужно помнить: банковская гарантия является персональным документом, она не продается и не покупается. Кроме того, дополнительной защитой может послужить соответствие банковской гарантии унифицированным правилам ICC публикации 758. В Барклайс Банке отмечают, что пресечь использование сложных схем может обмен данными и информацией о криминале среди банков. В частности, Комитет по платежам Евросоюза (European Payment Council) намерен создать единую централизованную базу данных о преступлениях в кредитно-финансовой сфере в зоне евро.
По материалам РБК daily
