Из-за мер ЦБ по сдерживанию ипотеки по низким ставкам «от застройщиков» и новых требований к ипотечным страховкам российские банки могут недополучить 80 млрд рублей прибыли в 2023 году, сообщает РБК со ссылкой на обзор рейтингового агентства «Эксперт РА».
Аналитики отмечают, что три решения ЦБ окажут серьезное давление рынок. Речь идет о новых правилах страхового полиса, макропруденциальных надбавках по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и надбавках по резервам в зависимости от полной стоимости (ПСК) ипотечного кредита.
Первое нововведение вступает в силу с 1 сентября текущего года. Согласно ему заемщики смогут приобретать страховку у любой страховой компании, имеющей кредитный рейтинг. Макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом будут применяться с 1 июня к нельготной ипотеке с первоначальным взносом ниже 20%, а с 2024 года — ниже 30%.
По мнению аналитиков, давление на рынок окажут три регуляторные новации: новые правила продажи страхового полиса (с 1 сентября); макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (вводятся для новых ссуд с 1 июня); надбавки по резервам в зависимости от полной стоимости (ПСК) ипотечного кредита (с 30 мая, для ссуд, выданных после 15 марта).
По первой новации, заемщики смогут приобретать страховку у любой страховой компании, имеющей кредитный рейтинг, это закреплено постановлением правительства о допустимых условиях соглашений между банками и страховщиками.
Макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом будут применяться к нельготной ипотеке с первоначальным взносом ниже 20%, а с 2024 года — ниже 30%. То есть в партнерских программах застройщиков и банков заемщик сможет рассчитывать на сверхнизкую ставку до завершения строительства дома. Таким образом, чем ниже ставка по ипотеке, тем выше отчисления в резервы.
По мнению экспертов, примерно половина потерянного банковского дохода придется как раз на сокращение выдач ипотеки «от застройщиков», недополученные комиссии от девелоперов и расходы на досоздание резервов по уже выданным таким кредитам, остальное — на недополученные комиссии от ипотечного страхования.
Вместе с тем аналитики подчеркивают: «недополучение доходов сейчас из-за более жесткого регулирования способно поддержать банки в будущем» — мерами ЦБ будут сдерживаться риски ипотеки.
