22 марта на пресс-конференции, посвященной кредитованию в Нижегородской области, начальник ГУ ЦБ по Нижегородской области Станислав Спицын заметил, что финансово-экономическая активность жителей нашего региона сделала большой шаг вперед, а также озвучил некоторые финансовые показатели с начала текущего года. Объем банковских операций в Нижегородской области возрос на 15%. Кредитование возросло на 23%, прирост вкладов составил 30%. При этом кредитный портфель области составляет 336 млрд. рублей, а объем вкладов – 174 млрд. рублей. Средняя ставка по кредитам для населения – 15%. Все эксперты, посетившие мероприятие, рассказали о значительном росте объемов кредитования населения в их банках в этом году по сравнению с прошлым годом, когда банковская система всё ещё восстанавливалась после кризиса. Кроме Спицына на пресс-конференции присутствовали представители коммерческих банков, таких как Саровбизнесбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк.
Игорь Логинов, первый вице-президент ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» отметил, что с повышением ставки рефинансирования повышения ставок по кредитам в Саровбизнесбанке не произошло. Напротив, по ряду продуктов ставки продолжили снижаться в рамках действия программ лояльности. По словам эксперта, в 2010 году значительного увеличения объема кредитов не произошло, зато с 2011 года начался ощутимый рост. Логинов также рассказал, что комиссии за кредиты банк не взимает. А клиентам зарплатных проектов, обслуживающихся в Саровбизнесбанке, потребительские кредиты выдаются даже без предоставления залога.
Отвечая на вопрос по поводу жалоб в Роспотребнадзор из-за комиссий, Логинов заметил, что гражданами и юристами часто происходит подмена понятий «ссудный счет» и «расчетный счет». Ссудный счет не подразумевает под собой никаких комиссий, поскольку используется только внутри банка. А расчетный счет уже открывается по желанию клиента, по нему же клиент может проводить любые операции, за которые и взимаются комиссии.
Виталий Мелентьев, заместитель управляющего Нижегородским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» по развитию розничного бизнеса заметил, что ставка рефинансирования – далеко не единственный фактор, от которого зависит размер ставок потребительского кредитования. Говоря о процентных ставках по потребительским кредитам в «Промсвязьбанке», эксперт назвал цифры от 12,9% до 20%. Такой разброс связан с индивидуальным подходом к кредитованию населения. Ставка выбирается для каждого клиента и зависит от кредитной истории. Это приводит к тому, что более рисковые клиенты сами и оплачивают свои риски, а добросовестные заемщики могут воспользоваться пониженной ставкой.
Евгения Суслова, представитель банка «Хоум Кредит» тоже отметила рост кредитного портфеля. По поводу ставок по кредитам, эксперт рассказала, что в Нижегородской области важным фактором их регулирования является высокий уровень конкуренции.
Людмила Федосеева, заместитель управляющего ЗАО «ЮниКредитБанк» в Нижнем Новгороде заметила, что ЮниКредитБанк с 15 марта 2011 года снизил ставки по кредитам, несмотря на то, что ставка рефинансирования чуть ранее была повышена. Как и в «Промсвязьбанке» ставка по потребительскому кредиту в ЮниКредитБанке устанавливается индивидуально.
Кредитование промышленности, по словам экспертов, так же растет, как и кредитование населения, хотя и более сдержанными темпами. Игорь Логинов ожидает существенного роста в этом сегменте кредитования. Несколько раз, в том числе Станиславом Спицыным, отмечалось, что финансовая грамотность населения Нижегородской области находится на недостаточном уровне.
Отвечая на вопрос о кредитных картах, Евгения Суслова рассказала, что в банке «Хоум Кредит» кредитные карты раздаются клиентам просто так. Да и условия для выдачи карт людям, которые ранее не являлись клиентами банка, весьма лояльны. В частности, это необходимость только двух документов для оформления карты. Ей возразил Виталий Мелентьев, напоминая, что именно по кредитным картам был самый большой дефолт во время кризиса, поскольку это очень высокорисковый продукт. Конечно, кредитная карта – это очень удобно, но, с другой стороны, банк не может проконтролировать платежеспособность клиента, на какие цели он тратит деньги, а это чревато невозвратами и долгами.
Станислав Спицын, вслед за Людмилой Федосеевой вновь вспомнил необходимость повышения финансовой грамотности и финансовой культуры населения. Спицын отметил, что темпы роста для этой услуги выше, чем для других видов кредитования, однако, для безналичного расчета в нашем городе карты используются далеко не так активно, как, например, в Москве и Санкт-Петербурге. Одна из задач банкиров – привлечь дополнительное внимание к этому продукту и стимулировать более активное его использование для безналичного расчета. Спицын заметил, что население региона держит более 2 млн. банковских карт, и у нас более 1000 банкоматов, возможности которых продолжают расти.
Что касается прибыли, которую получает сам банк, устанавливая разницу между ставками по кредитам и вкладам, Спицын отметил, что для нормального функционирования банка необходима маржа в 5%. В этой связи для увеличения дохода необходимо увеличение кредитной массы. Поэтому, чтобы и ставки были невысоки, и банки не оставались в минусе, необходимы объемы, нужно «насытить экономику кредитами». Последний вопрос от журналиста касался причин отказа в кредитовании. Игорь Логинов выделил следующие: отрицательная кредитная история, отрицательная социальная история (например, судимость), а также стабильность и достаточность доходов.
