Любой заемщик, чей долг перед банком достигает 50 тыс. рублей и не может быть погашен за три месяца, сможет в судебном порядке объявить себя банкротом. Такое решение прописано в законопроекте о банкротстве физических лиц, принятом 14 ноября в первом чтении Госдумой РФ.
"На "долговую реабилитацию" будет отводиться от шести месяцев до пяти лет, - отметила сегодня, 30 ноября, на круглом столе в пресс-центре "В городе N" (www. vgoroden.ru) Ольга Репина, заместитель начальника юридического отдела Главного Управления ЦБ РФ в Нижегородской области. По словам Ольги Репиной, закон предусматривает, что право на обращение в суд имеет должник, его кредитор, а также уполномоченный орган (в данном случае – налоговая служба). По сути вы можете стать банкротом, сами того не зная. Хотя, разумеется, вас по всем правилам предупредят об уже грядущей процедуре. Суть банкротства не видится сложной. Суд рассматривает заявление обратившегося, кредитора или уполномоченного органа, и если считает необходимым, принимает документ. Когда заявление принимается, в отношении должника вводится реструктуризация, затем осуществляется публикация в СМИ, что в отношении гражданина принято заявление. В течение двух месяцев от срока публикации кредиторы должны предъявить требования к должнику. После аккумулированные сведения по обязательствам должника поступают в суд. Должник, в свою очередь, должен предоставить на рассмотрение суда свой план реструктуризации долгов. Если суд решит, что у клиента банка нет возможности погасить долг и план реструктуризации не поможет, то принимается решение о банкротстве. При этом имущество должника идет на закрытие долга (за исключением, например, единственного жилья, денежных средств до 25 тыс. руб., предметов бытовой техники общей стоимостью до 30 тыс. руб.).
"Во всем мире законы о банкротстве физических лиц успешно живут и работают, - отметил Марк Фельдман, Председатель постоянной комиссии по бюджетной, финансовой и налоговой политике Городской Думы V созыва, Управляющий филиалом ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в Нижнем Новгороде. – Но Россия нуждается в "пакетных" законах. Сегодня же по факту должным образом не защищены ни физические лица, ни банки , которые нередко становятся заложниками действий недобросовестных клиентов, идущих за кредитами уже с планом не возвращать их. Сейчас, при принятии законопроекта, важно, чтобы не вышло, как в пословице "хотели как лучше, а получилось как всегда". Безусловно, рано анализировать документ и делать по нему какие-то выводы. В значительной степени после его принятия удар на себя примут судебные органы, которые вряд ли окажутся физически готовы принять к рассмотрению сотни тысяч дел, попавших к ним в юрисдикцию".
Возможный массив обращений в суды, действительно, впечатляет. Только по Нижегородской области задолженность граждан перед банками составляет сегодня 136 млрд рублей и не останавливается в росте. "Кредитование физических лиц продолжает увеличиваться приличными темпами, но пока мы не фиксируем тенденций, которые говорили бы, что проблемы в этом секторе нарастают, - сказал Кирилл Коваленко, заместитель начальника Главного Управления ЦБ РФ в Нижегородской области. - Просрочка носит вменяемый характер, снижается как в абсолютной так и в относительной величине, но при этом риски имеются. Вспомните 2008 год, когда был кредитный бум, а потом пришлось ожесточенно бороться с проблемами в экономике. Так и сегодня мы, понимая, что за резким ростом кредитования может последовать обвал, предостерегаем от приличных рисков. Мы можем снова столкнуться с ситуацией, когда физлица на определенном этапе окажутся неспособны выплачивать долги по кредитам. Тогда и начнут включаться законодательные механизмы, о которых мы говорим".
"Никто сегодня не знает, в каком виде выйдет этот закон, – прокомментировал ситуацию Станислав Спицын, советник губернатора Нижегородской области по финансовому сектору. – Объявить себя банкротом, мало того, что неприятно, но это влечет для банкрота и ряд ограничений в будущем. Следует учитывать, что с принятием закона о банкротстве равные права на обращение в суд будут иметь не только кредитные организации, но и, например, органы местного самоуправления. Вполне вероятно, что банковская система будет давать меньше всего банкротов. Банки, напротив, будут еще более внимательны в построении отношений с клиентами. По крайней мере, точно уменьшится беззалоговая часть кредитования, распространенная сегодня в ряде банков".
Кстати, даже бывшему банкроту, если он вновь решит получить кредит, будет непросто это сделать. Он в обязательном порядке должен проинформировать кредитную организацию о своем прошлом положении, а она имеет право решить выдавать ему кредит или нет. По мнению участников круглого стола, следует обратить внимание на сумму долга в 50 тыс. руб. "Не такая это большая цифра, за которую человека надо признавать банкротом", - отметил Станислав Спицын.
"Закон объективно накладывает определенные ограничения на возможности банков по взысканию долга, - подчеркнул Кирилл Коваленко. - Это выражается как по суммам, так и по срокам. Так, принятый в первом чтении документ предусматривает возможность отсрочки исполнения долга на пять лет. Также, если объективно у заемщика не хватит средств на покрытие всего долга, то он может отдать его в размере располагаемых денежных средств. Из этого следуют два варианта возможного развития событий: потенциальный рост ставок по кредитам, как компенсация риска невозвратов; а также более скурпулезный подход банков в оценке заемщиков, и, значит, увеличение числа отказов в предоставлении кредитов. Но, обращаю внимание, это предположительный прогноз".
При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна
