В Нижнем Новгороде состоялся 12-ый Всероссийский банковский форум. Руководители банков Нижнего Новгорода, Москвы, Новосибирска, Омска, Тамбова, Кирова, Уфы, Иркутска и других городов России, ответственные работники ЦБ РФ, представители центральных и региональных органов власти, ученые, предприниматели… Все они собрались 25-26 августа в выставочном комплексе "Нижегородская ярмарка", чтобы обсудить наиболее острые вопросы, стоящие сегодня перед финансовой отраслью страны и каждого региона в частности.
Вопросы объединили в три сессии по отдельно взятым проблематикам: "Улучшение инвестиционного и бизнес климата – стратегическое направление"; "Развитие инвестиционной деятельности в регионах"; "Влияние финансово-кредитных механизмов на решение ключевых задач развития регионов России". Темой форума заявили "Финансово-кредитные механизмы реализации стратегий социально-экономического развития регионов Российской Федерации".
В ходе сессионных заседаний участники рассмотрели вопросы посткризисного восстановления всей финансовой системы. Особое внимание уделили созданию равных условий ведения бизнеса в мегаполисах и регионах, участию банков в поддержке инвестиционных проектов, оценке возможности привлечения различных источников для финансирования инноваций в регионах, а также достижению регионов в организации стимулирования развития малого и среднего бизнеса.
В целом собравшиеся пришли к единому мнению, что в финансовом секторе экономики России скопилось немало проблем, требующих скорейшего разрешения. "На форуме предстоит не только обсудить текущие вопросы развития банков, но и помочь банкам выработать стратегию деятельности на десятилетие, - отметил на пресс-конференции начальник ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области Станислав Спицын. – Нас интересует опыт функционирования финансово-кредитного механизма в регионах России и возможности его более широкого применения".
По словам президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна, сложившаяся сейчас непростая ситуация на мировом финансовом рынке негативно воздействует на экономику России и вызывает нервозность у всех участников банковского рынка. Тем не менее, колебания на валютном или фондовом рынке - не повод ждать очередной финансовый кризис. Что касается источников проблем в нашей стране и на Западе, то они прямо противоположные. Гарегин Тосунян образно выразился, что западные страны болеют от финансового переедания, а мы – от финансовой дистрофии. Российский рынок остается придатком рынка иностранного. 60-90% оборота российского фондового рынка приходится на нерезидентов. Фактически этот рынок находится на аутсорсинге. При этом на нем практически нет "защитных активов". Повышенная волатильность российского рынка обусловлена тремя основными факторами зависимости от внешнего сектора: ценами на сырье, поведением иностранных инвесторов, курсом рубля по отношению к курсу доллара и евро. "Эта волатильность нагнетает истерию и ожидание кризиса, - сказал Гарегин Тосунян. – Причем происходит это обычно почему-то весной и осенью. Но суть в том, что возникающая и нарастающая истерия по принципу снежного кома провоцирует рост цен на товарную продукцию"
Рост валового внутреннего продукта РФ на 3-4 процента в год Гарегин Тосунян назвал фактической стагнацией. По данному показателю наша страна явно выпадает из БРИК. Например, в Индии, в Китае, в Бразилии рост ВВП гораздо выше. Причиной сложившейся ситуации многие называют слабое кредитование банками реального сектора экономики. "Абсурдно думать, что банковская структура не хочет кредитовать, - выступил с протестом Гарегин Тосунян. – Это самый выгодный сегмент банковской деятельности! Однако в финансовой политике государства кредитование предприятий не ставится в качестве приоритетной задачи". Активность банков в сфере кредитования сдерживается жесткой политикой ЦБ РФ. Требования по резервированию делают процентные ставки по инвестиционным кредитам неподъемными для большинства предприятий. "Мало того, финансовые органы создают препоны для роста капитализации кредитных учреждений, что вызывает недоумение в банковском сообществе, - сказал Тосунян. - Из-за неправильного поведения 3-4 банков замораживается активность всей банковской системы".
Однако Заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Михаил Ковригин, в свою очередь, заявил, что обращающиеся в Центробанк представители кредитных учреждений уже не критикуют размеры коэффициентов, а обсуждают технические вопросы, связанные с их применением в тех или иных случаях. Он отметил, что требования ЦБ к банкам обусловлены уроками, извлеченными из кризиса. "Не секрет, что у банков по-прежнему есть так называемые «плохие активы», - акцентировал Ковригин. - В последние годы зафиксировано немало случаев, когда владельцы или топ-менеджеры банков создают фирмы однодневки, выдают им большие кредиты, которые затем бесследно исчезают в оффшорах, а кредитные учреждения затем банкротятся. В связи с этим ЦБ, для принятия соответствующих мер, обязал банкиров оперативно сообщать ему информацию о том, что заемщик прекратил вести хозяйственную деятельность".
Дополнительной причиной российских невзгод Тосунян назвал цены на газ и нефть. "От того, что мы такие богатые, мы будем оставаться такими бедными: с разбитыми дорогами и ужасающим социальным расслоением, - сказал он. – К примеру, за прошедший год потребительская корзина стала для части россиян менее доступной, зато список Forbes пополнился также за счет наших сограждан. Надо проводить мудрую политику и делать ее достоянием общественности"В докладе, представленном АРБ, также отмечалось, что Россия еще длительное время будет продолжать оставаться в "нефтяной" ловушке. Следующие 3-5 лет будут характеризоваться низкими темпами роста. Особенно остро данная ситуация будет ощущаться в регионах страны.
В противовес Заместитель губернатора Нижегородской области Вадим Иванов заявил, что одними из ключевых направлений стратегии развития региона до 2020 года являются стимулирование деятельности финансовых институтов, помощь предприятиям во взаимодействии с инвесторами и кредитными организациями, государственная поддержка в виде возмещения части процентной ставки по кредитам коммерческих банков.
"Расходы областного бюджета на компенсацию процентной ставки по привлеченным кредитам в 2011 году составят свыше 840 миллионов рублей", – отметил Иванов. По представленным им данным за последние пять лет объем инвестиций в экономику региона составил свыше 860 млрд руб. Ежегодный прирост – больше 25%. В текущем году правительство Нижегородской области, по словам Вадима Иванова, планирует разместить очередной облигационный заем на общую сумму 8 млрд руб. сроком на 5 лет. "Такие заимствования являются долгосрочными ресурсами, поэтому регион планирует направить их на поддержку инновационной и инвестиционной деятельности, а также на финансирование долгосрочных целевых программ, в первую очередь по развитию социальной и инженерной инфраструктуры", – подытожил Иванов.
"Я услышала на банковском форуме много созвучного политике Сбербанка, - отметила Председатель Волго-Вятского банка Сбербанка России Ирина Кудрявцева. – Но у меня есть коррективы относительно высказываний, что банки не кредитуют реальный сектор экономики. Результаты работы Волго-Вятского банка Сбербанка России за последние 2,5 года свидетельствуют об обратной тенденции: и число выданных кредитов, и общий кредитный портфель сегодня выше, чем до кризиса. Я считаю, что процентная ставка по кредитам серьезно снизилась с момента кризиса – это главное. Банки сегодня сами являются активными участниками процесса снижения ставок. Существует другая проблема: у ряда предприятий нет стратегии развития на длительный период, но есть потребность в денежных средствах, и здесь необходимо вести активную разъяснительную работу. Сегодняшний форум – один из способов установить диалог. Посмотрите, среди участников – не только банкиры, но и представители страховых фирм, консалтинговых компаний. Их услуги могут стать дополнительным инструментом в руках руководителей предприятий, желающих получить кредит".
Затронули на форуме вопрос банкаризации России. Председатель Правления ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" Иван Свитек отметил, что в этом направлении нашей стране предстоит еще много и упорно работать. В России сложилась запутанная ситуация, когда спроса на банковские услуги нет, потому что нет предложений, а предложений нет, потому что нет спроса. По словам Свитека разрубить этот гордиев узел могут сами банки. Для этого необходимо лишь улучшать услуги, делать их более доступными, простыми и дешевыми.
Справка:
Всероссийский банковский форум – одно из наиболее авторитетных мероприятий в сфере модернизации российской банковской системы. Форум организован Ассоциацией российских банков при участии Всероссийского ЗАО "Нижегородская ярмарка" и проводится при поддержке полномочного представителя Президента РФ в приволжском федеральном округе, Правительства нижегородской области и Всероссийского банковского совета.
Главной целью форума на протяжении многих лет остается поиск новых путей по совершенствованию банковской системы страны. Банковский форум призван обобщить лучший опыт по повышению эффективности банковского дела, накопленный региональными банками, и тем самым, внести вклад в становление крепкой и стабильной финансовой системы России.
