Выдача кредитных карт в 2017 году побила все рекорды. По данным Национального бюро кредитных историй, в Нижегородской области в 2017 году было выдано 135 тысяч 198 кредитных карт. Это на 55% (на 52,6% по России) больше, чем годом ранее. В то же время, лимиты по кредиткам упали до уровня двухлетней давности. Мы решили разобраться, чем так кредитки привлекают нижегородцев, и почему суммы выдачи снижаются.
Кредитки на замену микрозаймов «до зарплаты»
В последнее время все большее количество клиентов микрофинансовых организаций с интересом смотрит в сторону кредитных карт. Это касается нижегородцев, которые часто пользуются таким продуктом МФО, как «займ до зарплаты» - микрозайм, который выдается буквально на несколько дней. В то же время процент на него начисляется ежедневно. Кредитная карта в этом случае выгоднее: во-первых, не нужно никуда ходить, чтобы получить кредит, во-вторых, большинство карт имеют беспроцентные сроки погашения до ста дней. То есть, человек фактически может получить займ бесплатно, если вернет долг в течение нескольких дней. В МФО картина другая – ставка на займы до зарплаты начисляется ежедневно и составляет до полутора процента в сутки.
Как отмечает Елена Дементьева, начальник Отдела банковских карт ПАО НКБ «Радиотехбанк» кредитка значительно превосходит займ «до зарплаты» в плане выгоды: «В современном мире высоко ценятся скорость и удобство. Это касается всех сфер: медицины, финансов, обучения и получения информации, покупок, передвижения по городу и в мире и многих других. Кредитно-финансовые организации стремятся предложить клиентам максимально комфортные условия. В отличие от кредитной карты, при погашении микрозайма в любом случае придется выплачивать проценты. К тому же, если вы оформите кредитную карту на всякий случай, она будет всегда под рукой, и вам не нужно будет тратить время на оформление микрозайма».
Выдача вверх, лимиты вниз
По данным Национального бюро кредитных историй, в третьем квартале 2017 года средний лимит по кредитным картам в Нижегородской области составил всего 41 тысячу 79 рублей, что на 1,8% меньше, чем в 2016 году. При этом показатели Нижегородской области лучше общероссийских – в среднем по стране лимиты упали на 2,6%.
Однако такие показатели свойственны не всем банкам. Как рассказал корреспонденту BankNN Виталий Чайка, директор по розничному бизнесу АО «Альфа-Банк», показатели в их банке разнятся с общей статистикой:
«Если общая статистика прироста выдачи кредитных карт примерно 50-55%, то у нас в Нижегородском регионе выдача кредитных карт в 2017 году увеличилась в два раза. В «Альфа-Банке» мы, напротив, видим рост среднего чека на кредитным картам. Сейчас средний чек при оформлении кредитных карт у нас составляет 110-115 тысяч рублей, - отметил Виталий Чайка. – Показатели в разных кредитно-финансовых организациях могут отличаться из-за разных подходов к оценке платежеспособности клиента и сегментированию. Общая статистика, скорее всего, отражает усредненный подход».
Игры с картами
Действительно, многие любители кредитов, которым приходили отказы на заявки в кредитах в последние два-три года, снова вернулись на рынок. Благодаря смягчению денежно-кредитной политики, им снова начали выдавать ссуды. Однако, несмотря на бум в выдаче, сильного роста просрочки нет: если в 2016 году кредит по кредитной карте отказывались возвращать 18,6% нижегородцев, то в 2017 году их количество увеличилось на 0,5% - до 19,1%.
Это говорит о том, что банки избирательно относятся к своим клиентам, и людям с испорченной кредитной историей по-прежнему ничего не выдают. Просрочки по кредиткам – зачастую дело рук самих клиентов. Выбрал не тот продукт, не до конца познакомился с условиями кредитования, потому что оформлял карту через интернет, или забыл внести последний платеж. К электронным деньгам нижегородцы относятся намного легче, чем к наличности. Поэтому при выборе кредитной карты следует отталкиваться от индивидуальных целей и возможностей.
Кредитки портят кредитную историю
Кредитную историю могут испортить непогашенные или не вовремя погашенные кредитные обязательства перед банком. К ним относятся любые просроченные задолженности по кредитным картам и целевым потребительским кредитам. При этом непогашенная задолженность или незакрытая кредитная карта, по которой вы аккуратно и своевременно погашали свои обязательства, наоборот, отражают вашу положительную кредитную историю как прилежного заемщика.
«Тем не менее, незакрытая кредитная карта, по которой нет задолженности, но установлен кредитный лимит другими банками, будет рассматривается как действующий кредит. Поскольку суммой кредитного лимита по карте владелец может воспользоваться в любую минуту. Таким образом, при принятии решения о выдаче кредита другим банком, незакрытая кредитная карта будет влиять на сумму максимального одобренного кредита этим банком», - отмечает Елена Ремизова, Управляющий Нижегородским филиалом банка «Возрождение».
КАК ВЫБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ
При оформлении кредитной карты нужно понимать, что кредитка – серьезный банковский продукт, а не просто кусок пластика. Выбирать конкретную карту следует аккуратно:
«Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы не пришлось оплачивать не нужные вам комиссии и платежи. Прежде чем оформлять кредитную карту, уточните следующие параметры: стоимость годового обслуживания, льготный период, процентные ставки, минимальную и максимальные суммы, комиссии. В среднем банки предлагают 50 дней льготного периода, это значит, что в течение этого времени Вы сможете без процентов вернуть свой долг. Также нужно обратить внимание на комиссии: банки не берут комиссии по кредитным картам при оплате товаров и услуг; если же вам нужно снять деньги в банкомате, то в этом случае банк может взимать комиссию», - советует Елена Деменьева , начальник Отдела банковских карт ПАО НКБ «Радиотехбанк».
