Миллиарды рублей банковских комиссионных доходов могут оказаться под угрозой, если получит распространение подход Волгоградской прокуратуры, объявившей абсолютно все комиссии вне закона как "не предусмотренные федеральным законодательством".
Как следует из сообщения на сайте ведомства, прокуратура Волгоградской области обязала местный филиал Росбанка вернуть заемщику единовременную комиссию за выдачу кредита и ежемесячные комиссии за обслуживание карточного счета (6 000 и 100 рублей соответственно). Ранее в подобных случаях прокуроры апеллировали к закону о защите прав потребителей или к решениям президиума Высшего арбитражного суда (ВАС), который признавал лишь незаконность комиссии за открытие и ведение ссудного счета, поскольку она не является "самостоятельной банковской услугой", допуская тем самым существование законных комиссий.
В описанном выше случае представители надзорного ведомства прибегли к принципиально иной аргументации, которую озвучил "Коммерсанту" прокурор Волгограда Михаил Шабунин: "Форма кредитного договора, а также исчерпывающий перечень требований, которые он может включать, тщательно закреплен в Гражданском кодексе. Банковских комиссий в нем не предусмотрено". Он также указал и на отсутствие в законе о банках и банковской деятельности упоминаний о возможности взимания таких комиссий.
Этот подход встревожил банкиров, так как примеру волгоградских коллег могут последовать и другие региональные подразделения ведомства. В памяти многих участников рынка еще свежи воспоминания о громкой прокурорской кампании по борьбе с банковскими комиссиями, начавшейся в 2007 году с претензий региональных отделений прокуратуры и Роспотребнадзора к банку "Русский стандарт". Представители банков опасаются, что с увеличением количества жалоб от заемщиков и достигнутых надзорными ведомствами "успехов" в подобных делах, можно ожидать аналогичных ситуаций и с другими банками в других регионах. По оценкам экспертов, объем комиссионных доходов банков составляет порядка сотен миллиардов рублей в год, при среднем размере ежемесячных комиссий 0,1-2% от суммы кредита. По мере того, как суды признают незаконными все новые и новые виды комиссий, большинство банков предпочитает менять им название, но не отказывается от них совсем.
"Действительно, Гражданский кодекс не предусматривает взимание комиссий, но он предусматривает свободу договора: банк и его клиент могут договориться о предоставлении самых разных услуг, которые должны быть оплачены", - уверен вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь. Начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников, напротив, полагает, что "формально по этим основаниям прокуратура может признать незаконной практически любую банковскую комиссию", и возлагает надежду на судебные разбирательства и изменение законодательства. Еще один собеседник издания, главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей, считает, что ситуация в любом случае кардинально не изменится: "Даже если все банковские комиссии будут отменены, кредит не станет для заемщика дешевле. У любого продукта банка существует себестоимость, которая не зависит от того, как называются ее составляющие".
"Коммерсантъ" напоминает, что проект закона "О потребительском кредитовании" уже более семи лет находится в обсуждении, и на сегодняшний день в нем отсутствует входивший в него ранее перечень запрещенных или разрешенных банковских комиссий.
Источник:
