Развитие бизнеса и предпринимательства в регионе невозможно без грамотной стратегии кредитования сектора малого и среднего бизнеса. В то же время, этот сегмент банковских услуг молниеносно и чутко реагирует на любые изменения в экономике страны.
Вспомните, сколько предприятий во время финансового кризиса 2008 года оказались в бедственном положении из-за ужесточения политики банков относительно выдачи кредитов бизнесу. Важно следить за изменениями в этой сфере, чтобы планировать развитие своего дела, не оказаться в губительной зависимости от обстоятельств. Вот и в пресс-центре газеты «Комсомольская правда в Нижнем Новгороде» 12 апреля эксперты собрались обсудить текущую ситуацию с кредитованием малого и среднего бизнеса в Нижегородской области.
Для начала давайте проясним, что называть малым и средним бизнесом. Наш постоянный эксперт Николай Русов, управляющий банком «ГЛОБЭКС» в Нижнем Новгороде приводит следующие количественные показатели предприятий Нижегородской области. Предприятия с выручкой свыше 1 млрд. рублей в год считаются крупными, таких в нашей области на 1 января 2011 года зарегистрировано 140. Предприятия с выручкой от 400 млн. до 1 млрд. считаются средними, их на отчетную дату было 222. Малые предприятия имеют выручку от 60 млн. до 400 млн. в год. Таких в нашей области более 1300. Выручка менее 60 млн. указывает нам на микропредприятия, их уже порядка 9000.
Впрочем, заместитель министра поддержки предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области Владимир Селезнев приводит данные Нижегородстата и утверждает, что в нашей области больше 110 000 субъектов малого предпринимательства. Возможно, такое различие в цифрах связано с методиками подсчета, учетом недействующих юридических лиц и прочими нюансами.
Так или иначе, число крупных и средних предприятий на несколько порядков меньше, чем малых и микропредприятий. По подсчетам Николая Русова, на один нижегородский банк в среднем приходится по 2-3 крупных и средних предприятия, поэтому банки сами за ними «бегают». А вот чтобы получить кредит для малого или микропредприятия, придется побегать самому. По мнению эксперта, серьезно поддерживать малый бизнес под силу только банкам с очень крупной и разветвленной сетью офисов обслуживания. По этой причине, часто складывается ситуация, когда в районах, не имеющих достаточного количества банков, таким предприятиям помочь некому. Здесь необходима работа министерства поддержки предпринимательства.
Кстати, о направлениях поддержки рассказал сам Владимир Селезнев: «В 2009 году было создано агентство по развитию систем гарантий для субъектов малого предпринимательства. Это агентство ведет два направления: программа предоставления поручительств для получения необходимого объема кредитных ресурсов и программа предоставления микрозаймов. На сегодняшний день лимит агентства по программе предоставления поручительств – 778 млн. рублей. Мы работаем с уполномоченными коммерческими банками: Ассоциация, Эллипс банк, НБД Банк, Саровбизнесбанк, Московский Индустриальный банк, Первый Республиканский банк, ВТБ 24, Глобэксбанк, Волго-Вятский банк Сбербанка России. На сегодняшний день выдано более 128 поручительств. Общий объем фонда микрокредитования составляет 103,4 млн. рублей. Микрозаймы мы выдаем на сумму от 50 000 до 100 000 на срок до 9 месяцев, от 110 до 300 тыс. руб. на срок от 6 до 12 месяцев и от 310 до 600 тыс. на срок от 3 до 12 месяцев. Ставка при этом составляет 9,5% годовых. На сегодняшний день выдано микрозаймов на сумму 5,5 млн. рублей».
Селезнев отмечает, что министерство намерено серьезно продвигать программу предоставления микрозаймов, особенно в районах области. Планируется целый комплекс работ: сам фонд микрозаймов станет «фондом фондов», распределяющим средства по районным центрам, где они уже будут выдаваться предпринимателям.
Существует также специальная программа софинансирования муниципальных программ поддержки предпринимательства. При взаимодействии местного, областного и федерального бюджетов получается достаточно приличная поддержка малому предпринимательству. Сейчас программа министерства по софинансированию действует в двенадцати районах области: Балахнинский, Большемурашкинский, Вачский, Воскресенский, Городецкий, Краснобаковский, Семеновский, Сергачский, Тоншаевский, Уренский, Арзамасский, Дзержинский.
Существует также программа Внешэкономбанка по кредитованию субъектов малого предпринимательства. В ней участвует 18 коммерческих банков, и общий объем ресурсов составил 1 945 млн. рублей на 24 января 2011 года.
Что касается программы компенсации процентной ставки, замминистра отмечает, что она была свернута ещё в 2009 году решением федерального Министерства экономического развития. Сейчас компенсациям подлежат только взаимодействия с лизинговыми компаниями. «Мы компенсируем первый взнос предпринимателя, который получает в лизинг оборудование, недвижимость, любую технику, кроме автотранспортной. Эта программа существует и будет развиваться, потому что Министерство экономического развития считает его приоритетным, а правительство финансирует», - говорит Селезнев. А ещё есть программа выдачи грантов начинающим предпринимателям. Денежный эквивалент такой поддержки составляет 300 000 рублей.
Представители таких коммерческих банков, как Альфа-банк, Металлинвестбанк, ВТБ 24, отметили как увеличение конкуренции между банками в сфере кредитования бизнеса, так и увеличение спроса на эту услугу. Хотя последнее происходит вовсе не теми темпами, какими хотелось бы. Однако растет спрос на такие услуги, как беззалоговые кредиты, микрокредитование. Из-за конкуренции и улучшения экономической ситуации после мирового кризиса уровень процентных ставок сейчас находится на достаточно низком уровне, но устанавливается он, чаще всего, индивидуально для каждого предпринимателя. Ольга Мамаева, директор Нижегородского филиала АКБ (ОАО) «Металлинвестбанк» говорит о факторах установления того или иного уровня процентной ставки: «Мы подходим к оценке наших потенциальных заемщиков по следующим параметрам. Первое – финансовая устойчивость. Здесь мы смотрим, насколько предприниматели эффективно ведут свой бизнес, насколько просчитали свой проект, насколько он будет эффективен, и будет ли приносить им прибыль. Иногда кредиты предприятию полностью превращаются в оборотные средства. В кризис многие предприятия погорели на том, что кредиты превратились в оборотные средства, а их нужно было возвращать.
Второй по степени важности момент – репутация заемщика, как деловая, так и наличие положительной кредитной истории. И, только в-третьих, мы смотрим на наличие и степень ликвидности залога. На самом деле, залог для банка не так уж и важен». Банкиры отмечали, что существует и определенный контингент заемщиков, заработавших себе плохую кредитную историю, и поэтому ищущих любой вариант перекредитоваться, чтобы спасти свой бизнес. С подобными заемщиками, к сожалению, ничего поделать уже нельзя. Ни один банк не даст кредит такому предприятию.
Николай Русов отметил, что кредит – это «продукт, у которого длинная инструкция», то есть, чтобы им пользоваться, нужно обладать определенными знаниями, уметь сотрудничать с финансовыми организациями. Чтобы повысить спрос на кредиты бизнесу, нужно доносить до предпринимателей информацию о кредитных продуктах, их условиях. В этом с ним согласен и Владимир Селезнев: «Наши формы государственной поддержки на сегодняшний день должны больше склоняться к обучению предпринимателей, в том числе и обучению взаимодействия с финансовыми структурами».
