Несмотря на активное предложение банками кредитов, многим заемщикам отказывают в ссудах. И если для одного клиента отказ – настоящее спасение от необдуманных действий, то для другого – крах. Разберемся, что заставляет банки говорить заемщику категоричное «нет».
У вас низкий доход
Доход – первое условие, которое учитывает банк, принимая решение о выдаче кредита. Его задача – через определенное время получить назад всю выданную сумму, а также проценты по ней. Если клиент претендует на слишком крупную для него сумму, то банк откажет, предполагая, что деньги назад не получит.
Вы обращаетесь за кредитом слишком в большое количество банков
Если вы подали заявку сразу в десяток банков и во многих получили отказ, знайте, что эти данные отразились и в вашей кредитной истории. А любой потенциальный кредитор заглянет в нее и, вполне возможно, учтет отказы других банков и последует их примеру. Наилучший вариант – предварительно изучить условия кредитования в банках и рассчитать свой будущий кредит (это можно сделать здесь и здесь), а после подать заявку в 3-4 заинтересовавших банка. Также крайне желательно контролировать свою кредитную историю, отслеживая число заявок и одобрений/отказов по ним (это можно делать здесь).
Неподходящий возраст
Среднестатистически, если человеку еще нет 25 лет, то, вероятнее всего, он зарабатывает еще недостаточно. Аналогично с пенсионерами – после выхода на заслуженный отдых величина доходов человека существенно снижается. Исходя из этого, банки оценивают целесообразность кредитования такого клиента. По старшей категории заемщиков кредитные организации также оценивают вероятность возрастного ухудшения здоровья. Соответственно размер свободных денег, которые он мог бы выплачивать по кредиту, будут идти на другие нужды.
У вас плохая репутация
Здесь речь идет о кредитной истории. О том, как ее исправить и возможно ли это, мы говорили в «Теме недели». Регулярная проверка кредитной истории даст возможность контролировать процесс наполнения этого документа и своевременно вносить коррективы. И хотя банки по-разному относятся к степени идеальности этого документа, но чем больше вы не соблюдали кредитные соглашения в прошлом, тем меньше банков будут готовы выдать вам кредит сегодня. Особенно пагубно будет влиять на это запись в кредитной истории о возвращении полученного вами кредита через судебное решение.
Вы слишком часто меняете работу
В кредитном договоре прописано условие, что на последнем месте работы вы должны проработать не менее шести месяцев. Однако банк может смутить обстоятельство, что за последние два года вы сменили, к примеру, пять мест. Кредитной организации нужны доказательства, что вы, получив кредит, не уволитесь с очередного места и не окажетесь вообще без дохода.
У вас уже слишком много долгов
Пока не существует четких критериев, определяющих при каком количестве активных кредитов банки начинают отказывать в выдаче новых. Каждый кредитор решает это, исходя из собственных соображений безопасности и кредитной политики. И решающим обычно становится все-таки доход – если он позволяет «тянуть» еще один заем, он будет одобрен. Впрочем, даже с большим доходом при наличии у вас 5-6 кредитов, на седьмой можете уже не рассчитывать. Такие случаи финансовые структуры расценивают как неумение распоряжаться деньгами.
