Человеческие потребности безграничны. Именно на этом принципе и строилась вся экономическая система со времен Древней Греции. Еда всегда нужна повкуснее, квартира побольше, а банковские проценты поменьше. И если есть возможность снизить сумму кредита, разве можно от этого отказываться? Главное – выбрать момент!
Портал BankNN узнал у нижегородских банкиров, в чем смысл рефинансирования ипотеки и кому по-настоящему выгодна эта процедура.
Что происходит при рефинансировании ИПОТЕКИ?
Пресс-служба Волго-Вятского банка Сбербанка России:
В результате рефинансирования банк сохраняет лояльного клиента и при необходимости продает ему дополнительные финансовые продукты.
Выгодно рефинансировать ипотеку при следующих условиях:
- снижается ежемесячный платеж,
- уменьшается процентная ставка по кредиту,
- есть возможность получить дополнительный потребительский кредит по выгодной процентной ставке.
Кому нет смысла добиваться рефинансирования ипотеки?
Наталья Рыжова, управляющий филиалом «Нижегородский» банка «Российский капитал»:
Существует ряд условий, при которых стоит задуматься о рефинансировании действующего ипотечного кредита. Во-первых, это неплохо сделать, если разница между ставками по действующему и новому кредитам составляет от 2%. Во-вторых, если у вас резко упали доходы, можно рефинансировать ипотеку с увеличением срока кредитования, тогда ежемесячный платеж снизится и облегчится долговая нагрузка. В-третьих, при желании сократить переплату по процентам банку можно, уменьшив срок кредитования.
Так, например, при сокращении срока с 20 до 10 лет, переплата по процентам сократится как минимум вдвое. Обратите внимание также на то, что, чем меньше времени прошло с оформления первой ипотеки, тем больше будет экономия от рефинансирования.
Чтобы выбрать банк, в котором вы будете рефинансировать кредит, рекомендую воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить параметры старого и нового кредита. Разница в ежемесячном платеже — это и есть та самая выгода, которую может получить обладатель ипотечного кредита.
В любом случае нужно просчитать свои затраты на процедуру рефинансирования (оценка квартиры, оплата страхования) и принять окончательное решение о необходимости данного действия лично для вас.
Кому банк может отказать в рефинансировании кредита?
Наталья Рыжова, управляющий филиалом «Нижегородский» банка «Российский капитал»:
Основных причин немного: испорченная кредитная история, изменение уровня и источника дохода, а также снижение рыночной стоимости объекта залога. В последнем случае оставшаяся сумма кредита может оказаться равной или даже превысит стоимость жилья.
Процентные ставки по ипотечным кредитам снижаются, это факт. В 2016 году, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по ипотеке составляла около 12,6%. В первом квартале 2017 года она снизилась до 11,9%, во втором – до 11,6%. Можно предположить, что среднерыночная ставка по ипотеке к концу 2017 года установится на уровне 10,3%, но надеяться на то, что она будет ниже 9,5% не стоит.
